지금 가입하고 계신 보험 증권을 꺼내보세요. 상품명 어딘가에 이런 글자가 보일 겁니다. (무), 무), (무배당), 무배당.
너무 익숙해서 의문을 가져본 적이 없을 겁니다. 당연한 거 아닌가? 원래 다 그런 거 아닌가?
아닙니다. 원래 보험은 유배당이 기본입니다.
전 세계 보험 역사 200년 동안, 보험 상품에는 '유배당'이라는 글자가 따로 붙지 않았습니다. 붙일 필요가 없었으니까요. 보험이란 원래 배당이 있는 것이었습니다. '무배당'이라는 글자가 따로 붙는 것은, 그것이 예외라는 뜻입니다.
그런데 한국에서는 이 예외가 표준이 되어버렸습니다. 대한민국에서 판매되는 보험 상품은 사실상 전부 무배당입니다.
무배당 (한국):
손해보험/질병보험/상해보험 가입 → 암진단비, 뇌혈관진단비, 허혈성진단비 등 보장
보장 기간 80세까지 유지 → 만기 해약 시 환급금: 0원
유배당 (홍콩):
동일한 보장을 받으면서 → 만기 해약 시 납입 원금 대비 약 20배 이상 수령
또는 연금처럼 매년 달러로 인출 가능
같은 보험료를 냈습니다. 같은 기간 보장을 받았습니다. 하나는 0원이 남고, 하나는 수십 배가 남습니다. 이것이 무배당과 유배당의 차이입니다.
유배당은 어떻게 이런 수익이 가능한가? 보험사가 고객의 보험료를 운용해서 발생한 수익의 일부를 계약자에게 돌려주는 구조입니다. 200년 역사의 글로벌 보험사들은 전 세계 주식, 채권, 부동산, 대체투자에 분산 투자하여 장기적으로 안정적인 수익을 만들어왔습니다. 그 수익이 배당으로 돌아오는 것입니다.
한국 보험사는 왜 무배당만 팔까요? 배당을 주지 않으면 운용 수익이 전부 보험사의 이익이 됩니다. 소비자 입장에서는 불리하지만, 보험사 입장에서는 합리적인 선택인 셈입니다.
유배당 보험이 가능한 나라: 미국, 영국, 홍콩, 싱가포르, 스위스, 모나코, 브라질 등. 이 중 홍콩을 선택하는 이유는 명확합니다.
금융 상품은 가입한 나라의 법을 따릅니다. 홍콩의 세법은:
• 배당소득세: 0%
• 이자소득세: 0%
• 양도소득세: 0%
• 상속세: 0% (2006년 폐지)
• 증여세: 0%
유배당으로 쌓인 수익에 세금이 붙지 않으니, 복리 효과가 온전히 유지됩니다.
여기에 한 가지 더. 홍콩 유배당 보험에는 한국에 거의 없는 기능이 있습니다. 피보험자 교체입니다.
한국 보험은 가입할 때 정해진 피보험자를 바꿀 수 없습니다. 내가 가입한 보험은 나만의 것이고, 내가 사망하면 끝입니다.
홍콩 유배당 보험은 피보험자를 변경할 수 있습니다. 내 자녀에게, 손주에게, 심지어 혈연이 아닌 사람에게도 보험 계약을 이전할 수 있습니다. 상속세 0%인 홍콩법이 적용되기 때문에, 이것은 사실상 세금 없는 세대 간 자산 이전이 됩니다.
한국 무배당 보험: 보장만 받고 끝. 만기 시 0원.
홍콩 유배당 보험: 보장 + 자산 성장 + 달러 연금 + 피보험자 교체(상속/증여).
같은 '보험'이라는 이름인데, 구조가 완전히 다릅니다.
당신의 보험 증권에 '무배당'이라고 적혀 있다면, 그것은 전 세계 기준으로 반쪽짜리 보험입니다.
유배당 보험의 구조, 실제 수익률, 가입 절차, 합법성에 대해 더 자세히 알고 싶다면 — 1,000원 온라인 세미나에서 90분 동안 핵심만 압축해서 전달합니다.